Kredite vergleichen und beste Option wählen

Diese Möglichkeiten stehen dir zur Verfügung

• Konsumkredit: Über die Bank, von Privat oder über Direktanbieter (bzw. Pfandkredit als Konsumkredit)
• Immobilienkredit: Über die Bank oder von Privat
• Pfandkredit oder Auto-Pfandkredit: Über ein Pfandhaus
• Leasing: Über die Bank, direkt beim Händler oder über eine Leasing-Gesellschaft

Konsumkredit

Deine Einrichtung muss erneuert werden? Du benötigst dringend Urlaub? Du möchtest dir neue Geräte zulegen, um dir den Alltag zu erleichtern? Dann ist ein Konsumkredit die richtige Lösung für dich. Je nachdem, ob du diesen bei der Bank, von Privat oder über ein Pfandhaus aufnimmst, ändern sich die Voraussetzungen:

Von der Bank

Um dir von deiner Bank einen Konsumkredit aufnehmen zu können, musst du über gute Bonität verfügen – und deine Haushaltsrechnung muss eine Kreditrate zulassen. Das bedeutet ganz einfach, dass rein rechnerisch deine Ausgaben deine Einnahmen nicht überschreiten dürfen. Auch regelmäßiges Einkommen aus unselbstständiger Tätigkeit ist Grundvoraussetzung für deinen Konsumkredit, da sie die Abzahlung der Rate natürlich gewährleistet.

So funktioniert es:

Für einen Konsumkredit stellst du deine Anfrage entweder online über deine App oder per E-Mail. Dein Berater wird deine finanzielle Situation überprüfen, bei einer Zusage unterschreibst du den Kreditvertrag direkt in der Bank und bekommst du dein Geld im schnitt innerhalb von 5-10 Tagen ausgezahlt.

Von Privat

Ähnlich wie bei der Bank achten auch private Geldgeber darauf, dass sie ihre Raten nach der Kreditvergabe bezahlt bekommen. Allerdings sind die Vorgaben nicht so strikt – du kannst also über Plattformen wie zB auxmoney auch mit mittlerer Bonität oder mit Einkommen aus selbstständiger Tätigkeit einen Kredit bekommen. Die Kredithöhe ist in den meisten Fällen mit €50.000 gedeckelt.

So funktioniert es:

Du gibst über ein Formular an, wie deine Finanzsituation aussieht und für welchen Zweck du die Finanzierung benötigst. Deine Anfrage wird innerhalb von Sekunden vorbehaltlich geprüft und du kannst deine Zusage sofort bekommen. Bei einer positiven Zusage bekommst du dein Geld innerhalb von 3-5 Werktagen auf dein Konto überwiesen.

Online Minikredit

Solltest du nur eine geringe Summe benötigen, bieten sich Plattformen wie Cashpresso an. Dort wird deine Bonität innerhalb von Sekunden überprüft und du bekommst dein Geld bei Zusage innerhalb von nur 10 Minuten. Die Summe ist allerdings auf maximal €1.500 begrenzt.

So funktioniert es:

Du gibst deine gewünschte Kreditsumme direkt ein und gewährst der Plattform einmalig Zugriff auf dein Konto. Innerhalb von Sekunden wird dir die Freigabe gegebenenfalls bestätigt. Du schließt deinen Kredit gleich online ab und hast dein Geld nach nur 10 Minuten zu deiner freien Verfügung.

Pfandkredit oder Autopfandkredit

Bei deinem Pfandkredit sind sowohl dein Einkommen, als auch deine Bonität oder generell deine finanzielle Situation völlig egal. Du brauchst in dem Fall einfach einen Wertgegenstand oder ein Auto, das du als Sicherheit einsetzen kannst. Mehr dazu erfährst du im Punkt Pfandkredit.

Immobilienkredit

Um eine Immobilie zu finanzieren, führt dich der erste Weg in der Regel zur Bank. Je nach gewünschter Kredithöhe kann aber auch ein Kredit von Privat eine Alternative darstellen:

Von der Bank

Um Kreditnehmer vor hoher Überschuldung zu schützen, sind die Vorgaben bei der Bank zuletzt noch einmal gestrafft worden. Wer einen Immobilienkredit aufnehmen möchte, benötigt zumindest 20% Eigenmittel in Form von Erspartem, einer Versicherung oder Grundbesitz. Weitere Voraussetzungen sind das vorweisen einer guten Bonität und Einkommen aus unselbstständiger Tätigkeit. Die Bank wird zur Absicherung mit einer Pfandurkunde im Grundbuch eingetragen.

So funktioniert es:

Die Finanzierung richtet sich immer nach deiner Wunschimmobilie. Wenn du ein Objekt gefunden hast, meldest du dich bei der Bank, wo geprüft wird, ob deine Voraussetzungen für eine Finanzierung ausreichen. Bei einer Zusage wird eine Pfandurkunde erstellt und der Kauf wird über einen Notar abgewickelt. Die Kreditverträge unterschreibst du direkt bei deinem Bankbetreuer.

Das Geld ist im Falle einer Immobilienfinanzierung zweckgebunden – du bekommst bei Eigenbau also deine Auszahlungen oft nur nach Bedarf für einzelne Teilkosten deines Bauvorhabens ausgezahlt.

Tipp: Wenn du bereits Eigenmittel angespart hast und dir nicht mehr viel Geld fehlt, um auf die geforderte Summe zu kommen, ist ein Pfandkredit als Ergänzung eine gute Möglichkeit. Deine Bonität bleibt davon nämlich unberührt.

Von Privat

Auch private Geldgeber investieren über Plattformen wie in unserem Beispiel Auxmoney in Immobilienkredite. Auch hier gilt wie bei einem Konsumkredit, dass deine Bonität und deine Einnahmen und Ausgaben geprüft werden, das Korsett ist allerdings nicht so gestrafft wie bei der Bank und ermöglicht oft eine Alternative. Allerdings ist die mögliche Höchstsumme auch hier auf €50.000 bzw. auf manchen Plattformen bis zu €75.000 beschränkt. Für ein teureres Vorhaben ist diese Variante also nicht geeignet.

So funktioniert es:

Du gibst bei einem Kredit von Privat wie auch bei einem Konsumkredit deine finanzielle Situation und den Verwendungszweck an. Die Freigabe wird vorbehaltlich sofort durchgeführt und im Falle einer Zusage kannst du deinen Kredit gleich online via Videotelefonie abschließen.

Pfandkredit oder Auto-Pfandkredit

Bei einem Pfandkredit ist deine finanzielle Situation nicht ausschlaggebend. Alles, was du als Sicherheit benötigst, ist ein Wertgegenstand oder ein Auto. Du hinterlegst den Gegenstand bzw. die Fahrzeugpapiere als Sicherheit im Pfandhaus und kannst dir im Gegenzug dafür zwischen 70 und 80% des aktuellen Marktwertes dafür leihen. Solltest du deinen Kredit nicht zurückzahlen können, werden dein Gegenstand oder dein Auto versteigert bzw. gewinnbringend veräußert. Wird dabei ein Überschuss erzielt, bekommst du diesen auch ausgezahlt.

Pfandkredit

Du besitzt wertvollen Schmuck, eine Luxusuhr, eine Designertasche, ein Tablet oder andere Wertgegenstände, die du im Moment nicht benötigst? Dann kannst du diesen Gegenstand einsetzen, um dir im Pfandhaus Geld dafür zu leihen.

So funktioniert es:

1. Hier online den Wert deines Gegenstandes inkl. Gebührenübersicht abrufen.
2. Wertgegenstand persönlich vorbeibringen, schicken oder abholen lassen.
3. Kredit sofort in bar (bei persönlicher Übergabe) oder als PayPal- oder Banküberweisung auszahlen lassen.
4. Verlängerung, Rückzahlung oder Teilzahlung jederzeit bequem von zu Hause aus im Account erledigen.

Autopfandkredit

Wenn du dein Auto bzw. deinen Fuhrpark beleihen möchtest, muss es/er sich in deinem Besitz befinden und nicht geleast oder von der Bank finanziert sein. Du hinterlegst deine Papiere als Sicherheit und leihst dir im Gegenzug dafür Geld.

So funktioniert es:

1. Hier Fahrzeugdaten eingeben und Sofortangebot inkl. Gebührenübersicht abrufen bzw. hier noch am gleichen Werktag Angebot für deinen Fuhrpark holen.
2. Die Überprüfung deines Autos findet in Wien, Graz, Innsbruck oder Linz statt, dein Fuhrpark kann direkt vor Ort geprüft werden.
3. Kredit sofort in bar oder als PayPal- oder Banküberweisung auszahlen lassen.
4. Verlängerung, Rückzahlung oder Teilzahlung kann jederzeit im Account abgewickelt werden. Am Ende der Laufzeit findet eine neuerliche Überprüfung statt.

Leasing

Du benötigst ein neues Auto oder möchtest vielleicht ein Unternehmen aufbauen? Dafür müssen sich das Auto bzw. die Immobilien oder der Fuhrpark gar nicht in deinem Besitz befinden. Wenn du über kein Eigenkapital verfügst und dir auch ansonsten finanzielle Sicherheiten fehlen, ist Leasing die richtige Finanzierungsform für dich und eignet sich besser als ein herkömmlicher Kredit.

So funktioniert es:

Angefangen vom Privatauto bis zur Unternehmensausstattung wie Büroräume, Telefonanlagen oder Fuhrparks kannst du alles leasen, was du benötigst. Als Unternehmer schonst du damit deine Liquidität und hast größere Finanzierungsmöglichkeiten. Bei einer Fehlinvestition kannst du zudem schneller umdisponieren.

Du hast bei einem Leasingvertrag die Möglichkeit, direkt beim Händler zu leasen, es gibt aber auch Banken bzw. Leasing-Gesellschaften, die meist Tochtergesellschaften von Banken sind. Diese bieten den Vorteil, dass sie dir ein Gesamtpaket anbieten können, wenn du verschiedene Dinge leasen möchtest.

Wichtig: Auch für einen Leasing-Vertrag muss deine Bonität stimmen.

Voraussetzungen im Vergleich

Wähle, welcher Kredit am besten für dich passt: