Kredit ohne KSV - Alternativen im Überblick

Deine Möglichkeiten für einen Kredit ohne KSV

Wenn deine KSV-Abfrage im orange-roten Bereich liegt und du nicht mehr als zahlungswürdiger Partner giltst, kann es schwierig werden, einen Kredit zu bekommen. Dennoch gibt es auch in diesem Fall Möglichkeiten, jemanden zu finden, der dein Vorhaben finanzieren möchte. Folgende Alternativen können eine Lösung für dich sein:

1. Pfandkredit
2. Kredit von Freunden, Bekannten oder Familie
3. Kredit von Privat
4. Bankkredit mit Eigentum als Sicherheit
5. Projektfinanzierung über Crowdfunding oder Crowdlending

1. Pfandkredit

Pfandhäuser wie CASHY bieten dir die perfekte Alternative zu einem Bankkredit. Ob du einen KSV-Eintrag, sonstige Schulden oder ein Minus auf dem Konto hast, ist dabei vollkommen egal, denn für deinen Kredit zählt nur ein Wertgegenstand als Sicherheit. Es findet keine KSV-Abfrage statt.

• Keine Überprüfung deiner Zahlungsfähigkeit
• Keine weiteren Hürden
• Sofortige Auszahlung in bar, per PayPal- oder Banküberweisung

Wie das funktioniert? Ganz einfach: Alles, was du benötigst, ist ein Wertgegenstand wie zum Beispiel ein Smartphone, ein Tablet, Schmuck, ein Fahrrad, eine Uhr oder ein Fotoapparat, den du als Sicherheit hinterlegen kannst. Im Gegenzug dafür leihst du dir Geld – und das sofort.

So funktioniert dein Pfandkredit

Anders als bei einem klassischen Bankkredit zählt bei einem Pfandkredit nur dein Wertgegenstand als Sicherheit. Du hinterlegst beispielsweise deine Uhr im Wert von €450 Euro im videoüberwachten und mit 1,5-fachem Wert versicherten Lager und kannst dir im Gegenzug dafür Geld leihen. Dieser Kredit eignet sich ideal für die Überbrückung von finanziellen Engpässen bis zum nächsten Gehalt oder Urlaubsgeld. Nach 30 Tagen Laufzeit kannst du den Kredit entweder zurückzahlen oder du verlängerst ihn gegen eine geringe Gebühr beliebig oft um weitere 30 Tage.

So wickelst du deinen Pfandkredit ab:

1. Angebot: Entscheide hier, welchen Gegenstand du beleihen möchtest – du bekommst für über 42.000 Artikel ein Sofortangebot inkl. Gebühren angezeigt. Solltest du deinen Wertgegenstand nicht finden, kannst du auch eine Anfrage übers Formular oder per WhatsApp stellen.
2. Übergabe: Bring deinen Wertgegenstand in einem Shop in Wien, Linz, Graz oder Innsbruck vorbei oder schicke ihn per Post. Innerhalb von Wien kannst du auch einen Abholservice nutzen.
3. Auszahlung: Im Shop bekommst du dein Geld sofort in bar geliehen – in jedem Fall ist eine Überweisung auf dein PayPal- oder Bankkonto möglich.
4. Verlängerung: Solltest du deinen Kredit nach 30 Tagen Laufzeit noch verlängern wollen, kannst du das ganz bequem online im Account machen.

Hier ein Gebührenbeispiel.*

*Stand August 2022. Für aktuelle Gebühren gib deinen Gegenstand hier ein.

2. Kredit von Freunden, Bekannten oder Familie

Es kann schnell unangenehm werden, wenn man in diesem Kreis einen Geldgeber sucht – es kann aber auch eine Chance für Freunde, Bekannte oder Familienmitglieder sein, dich finanziell zu unterstützen. Es kommt immer darauf an, wofür du das Geld benötigst und wie du auf Menschen zugehst.

Beispiel: Du warst Unternehmer und wurdest durch äußere Einflüsse dazu gezwungen, dein Geschäft zu schließen. Davor hast du alles getan, um alles am Laufen zu halten – und deine Bonität ist in den Keller gerutscht. Wenn du eine neue Geschäftsidee hast, die von Anfang bis Ende durchdacht ist und Risiken wie Pandemien oder andere Eventualitäten mit berücksichtigt, wirst du Menschen aus deinem Umfeld leicht für dein Projekt begeistern können.

• Mach deinem Umfeld klar, dass es keine Alternative zur Bank, sondern deine erste Wahl ist.
• Biete deinen potentiellen Investoren im Falle eines Erfolgs eine Gewinnausschüttung oder -beteiligung an.
• Bereite einen Vertrag vor, der deinen privaten Investoren Sicherheit gibt.

Auch bei anderen Zwecken kannst du Menschen in deinem Umkreis zB damit überzeugen, dass du ihnen so wie einer Bank auch Zinsen bezahlst. So können sie dir helfen und gleichzeitig Gewinn mit ihrem investierten Geld machen.

3. Kredit von Privat

Anders als bei einem Kredit unter Freunden oder Verwandten hast du bei diversen Plattformen wie auxmoney oder giromatch die Möglichkeit, dir ebenfalls von Privatpersonen Geld zu leihen – diese kennst du aber nicht. Auf Plattformen, die Kredite von Privatpersonen anbieten, bekommst du meist maximal zwischen 50.000 und 75.000 Euro Kredit. Zwar wird auch bei diesen Kreditformen in der Regel KSV-Abfrage durchgeführt, ein negatives Ergebnis ist aber nicht immer ein Ausschlusskriterium, da deine Situation individuell beurteilt wird.

So funktioniert es:

1. Du stellst online eine Anfrage mit Informationen zu deiner Person, dem Zweck der Finanzierung und deiner finanziellen Situation.
2. Deine Anfrage wird innerhalb von Sekunden geprüft – du hast aber die Möglichkeit, weitere Unterlagen zur Verfügung zu stellen, die eine positive Entscheidung bewirken können.
3. Solltest du eine Zusage bekommen, ist das Geld innerhalb von 3-5 Werktagen auf deinem Konto. Die Identifikation wird via Videocall durchgeführt, unterschrieben wird per SMS.

Die Zinsen sind nur geringfügig höher als bei der Bank – allerdings bezahlst du auch eine geringe Vermittlungsgebühr an die Plattform, was die Gesamten Gebühren etwas höher macht.

4. Bankkredit mit Eigentum als Sicherheit

Banken haben meist sehr strikte Vorgaben, was die Genehmigung eines Kredits betrifft. Du musst in der Regel folgende Punkte erfüllen:

1. Regelmäßiges Einkommen aus unselbstständiger Tätigkeit
2. Leistbare Rate laut Haushaltsrechnung
3. Gute Bonität

Allerdings bestätigen wie so oft im Leben Ausnahmen die Regel, deshalb zahlt es sich aus, auch mal genauer nachzufragen.

Wenn du auf der Suche nach einem Kredit ohne KSV-Abfrage bist, bedeutet das im Normalfall, dass deine Bonität alles andere als gut ist. Verfügst du allerdings über regelmäßiges Einkommen – und kannst du dir die Rate vom Grundsatz her abzüglich aller Fixkosten leisten, kann Eigentum als Sicherheit für die Bank dienen.

So funktioniert es:

Voraussetzung ist, dass du eine Immobilie besitzt, die den Wert deines gewünschten Kredits komplett abdecken kann. Nur so hat die Bank die Sicherheit, im Falle einer Nichtzahlung auf dein Objekt zugreifen zu können.

Wenn du die anderen Voraussetzungen wie monatliches Einkommen und Leistbarkeit der Kreditrate erfüllst, hast du gute Chancen, eine Kreditrate zu bekommen.

Wichtig: Überleg dir gut, ob du deine Immobilie als Sicherheit einsetzen möchtest, denn im Falle einer Zusage wird notariell ein Pfandbrief erstellt, der es der Bank erlaubt, dein Haus, deine Wohnung oder dein Grundstück zu versteigern oder zu verkaufen, wenn die Zahlungen nicht mehr von dir geleistet werden können.

lt. Recherche vom Juli 2022

5. Projektfinanzierung über Crowdfunding oder Crowdlending

Wenn du ein konkretes Projekt finanzieren möchtest, hast du die Möglichkeit, über Crowdfunding oder Crowdlending Investoren zu finden.

Crowdfunding:

Crowdfunding kann sich über Spenden finanzieren, du hast aber auch die Möglichkeit, Leistungen schon vorab zu verkaufen. Hier findest du Beispiele:

• Ferienhaus: Du möchtest ein Ferienhaus errichten und vermietest schon vorab Zimmer für deine zukünftig fertiggestellte Immobilie. Wichtig ist eine gute Planung. Es müssen Finanzierungsziele erreicht werden, bevor du deinen Unterstützern die Umsetzung zusagen kannst.
• Verkauf von Büchern, Kunst oder anderen Gegenständen: Du hast ein Buch geschrieben und benötigst ein anständiges Lektorat, Cover und muss den Buchdruck vorfinanzieren? Du stellst Skulpturen her, für die du vorab Rohstoffe benötigst? Du malst tolle Bilder und brauchst Geld für Leinwände und Farben oder ein Atelier? Verkaufe schon vorab Bücher, Skulpturen, Bilder & Co an Unterstützter, um Gewinn mit deiner Tätigkeit erwirtschaften zu können. Mit dem vorfinanzierten Geld kannst du deine Ausgaben decken und deinen Investoren die Ware im Anschluss zur Verfügung stellen.
• Kurs- und Freizeitangebote: Du bist überzeugt von deiner Idee und möchtest Leistungen wie zB geführte Bergtouren, Sportausbildungen, Selbstverteidigungs-Camps oder dergleichen anbieten? Verkaufe deine Kurse schon vorab – so bekommst du das Geld, um die Bedingungen zu schaffen und hast auch gleich deine ersten Kunden, sobald alles fertig ist. Vergiss in der Planung nicht, dass dir die Konsumation dieser Unterstützer anschließend als Einnahmen fehlen.

Crowdlending:

Bei Crowdlending stellst du in der Regel dein Unternehmen gut vor und gibst bekannt, welche finanzielle Entwicklung du erwartest. Egal, ob dein Unternehmen in Gründung oder im weiteren Aufbau ist – wichtig sind dabei immer greifbare Zahlen für deine Investoren.

In der Regel investieren Geldgeber einen bestimmten Betrag in dein Projekt und erhalten im Anschluss im Falle eines Erfolgs für begrenzte Zeit eine entsprechende Gewinnausschüttung. Hier findest du mehr Informationen zu dieser Form der Finanzierung.