Onlinekredit - 5 Möglichkeiten im Vergleich

Verschiedene Möglichkeiten für einen Onlinekredit

Um einen Onlinekredit abzuschließen, hast du verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung. Wir erklären dir die Unterschiede – so findest du die beste Variante für dich.

1. Klassischer Onlinekredit über die Bank
2. Dispokredit über die Bank
3. Sachwertdarlehen (Pfandkredit)
4. Ratenzahlung Kreditkarte
5. Crowdlending – Kredit von Privat über Plattformen

Onlinekredit über die Bank

Die maximale Kredithöhe für einen Onlinekredit bei der Bank beträgt in den meisten Fällen €50.000,- Euro.

Diese Voraussetzungen musst du erfüllen, um deinen Kredit online abschließen zu können:

• Regelmäßige Gehaltseingänge (bzw. Pensionseingänge)
• Hauptwohnsitz in Österreich
• Mindestalter von 18 Jahren
• EU-Bürger

Um online einen Kredit aufnehmen zu können, benötigst du folgende Unterlagen:

• Gehaltsbestätigungen der letzten 3 Monate (bzw. Pensionsbescheide)
• Gültiger Personalausweis oder Reisepass
• Aktueller Kreditkontoauszug (und gegebenenfalls Restschuldbestätigung)

Folgende Informationen werden von dir benötigt, um online einen Finanzierungsvorschlag zu bekommen:

• Familienstand
• Einnahmen & Ausgaben
• Wohnsituation & Adresse
• Arbeitgeberdaten

lt. Recherche vom Juli 2022.

Dispokredit über die Bank

Für die Einrichtung eines Überziehungsrahmens, über den man einen Dispokredit nutzen kann, genügt bei den meisten Banken eine Anfrage über die APP. Der Bank liegen in der Regel alle notwendigen Informationen für eine Entscheidung vor, sodass du gleich online eine Freigabe (oder Ablehnung) bekommst.

Sachwertdarlehen – Pfandkredit

Um ein Sachwertdarlehen aufnehmen zu können, benötigst du lediglich einen Wertgegenstand, der sich in deinem Besitz befindet. Während der Laufzeit hinterlegst du diesen Gegenstand im Pfandleihhaus und holst ihn nach Rückzahlung deins Kredits wieder ab.

So funktioniert es:

1. Angebot: Checke hier, wie viel Geld du für welchen Wertgegenstand leihen kannst und schließe deinen Pfandkredit gleich online ab.
2. Übergabe: Du kannst deinen Gegenstand direkt im Pfandhaus vorbeibringen, ihn aber auch einfach per Post schicken. Innerhalb von Wien bietet CASHY außerdem einen praktischen Abholservice an.
3. Auszahlung: Du bekommst dein Geld sofort in bar, via PayPal oder als Banküberweisung.

Ratenzahlung für die Kreditkarte beantragen

Wenn du eine Kreditkarte besitzt, kannst du bei den meisten Anbietern online die Ratenzahlung aktivieren lassen. In diesem Fall werden dir immer nur 10% oder ein fixer monatlicher Betrag vom offenen Gesamtsaldo abgebucht.

Wende dich online per Mail oder über dein E-Konto bei deinem Kreditkartenanbieter, um diesen Service zu nutzen.

Wichtig: Die Gebühren für die Ratenzahlung ist bei Kreditkarten vergleichsweise hoch, deshalb zahlt sich ein Vergleich und ggf. ein Wechsel aus. Anbieter wie zB Diners Club bieten geringere Startzinsen für die ersten 6 Monate und liegen auch danach unter der Zinshöhe anderer Anbieter.*

*lt. Recherche vom Juli 2022.

Crowdlending – Kredit von Privat

Bei Crowdlending bekommst du deinen Kredit nicht von einem bestimmten Geldgeber, du bekommst dein Geld von einer Vielzahl an Menschen. Der Vorteil gegenüber einem Bankkredit ist die Flexibilität – denn auch mit mittlerer bis schlechter Bonität kannst du auf einigen Plattformen einen Kredit bekommen, da das Gesamtbild bewertet wird.

So funktioniert es:

1. Du wählst eine Plattform, die Kredite von Privat vermittelt – in unserem Beispiel Auxmoney.
2. Du füllst gleich online ein paar Fragen aus und erfährst nur wenig später, ob du einen Kredit bekommen kannst (maximal €50.000,-).
3. Innerhalb von 24h steht dein Kredit bereit und kann innerhalb nur weniger Tage ausbezahlt werden.

Deine Möglichkeiten im Vergleich

Hier findest du die Unterschiede im Überblick: