Kurzfristig Geld leihen - einfach und schnell
Wo und wie kann ich mir kurzfristig Geld leihen?
Du hast folgende Möglichkeiten, dir kurzfristig Geld zu leihen:
- Kredit bei der Bank
- Überziehungsrahmen bei der Bank
- Im Pfandhaus Gegenstände beleihen
- Im Pfandhaus Auto oder Fuhrpark beleihen
- Minikredite von diversen Anbietern
- Kredit von Privat über Online-Plattformen
- Kredit von Bekannten
Um den richtigen Anbieter zu finden, ist es wichtig, zuerst die Voraussetzungen und deine Bedürfnisse zu prüfen. Überlege vorab: Wie schnell benötige ich das Geld? Wie viel Geld benötige ich? Benötige ich einen Kredit ohne Einkommen? Benötige ich einen Kredit trotz schlechter Bonität? Verfüge ich über Sicherheiten?
Um dir einen ersten Überblick zu verschaffen, findest du hier eine Tabelle mit den Voraussetzungen und der Auszahlungsdauer:
| Finanzierungsmöglichkeit | Ohne Bonitätsprüfung | Ohne Gehaltseingänge | Ohne Wartezeit | Ohne Sicherheiten |
|---|---|---|---|---|
| Bankkredit | ❌ | ❌ | ❌ | ✅ |
| Überziehungsrahmen | ❌ | ❌ | ❌ | ✅ |
| Gegenstände beleihen | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ |
| Auto oder Fuhrpark beleihen | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ |
| Minikredit | ❌ | ✅ | ❌ | ✅ |
| Kredit von Privat | ❌ | ✅ | ❌ | ✅ |
| Kredit von Bekannten | ✅ | ✅ | ❌ | ✅ |
Stand November 2022
So viel Geld bekommst du je nach gewählter Finanzierungsform:
- Bankkredit: Individuelle Summe je nach Höhe des monatlichen Gehalts bzw. vorhandener Sicherheiten.
- Überziehungsrahmen: Bis zu maximal drei Monatsgehälter.
- Pfandkredit: Individuelle Summe je nach Wert deiner Gegenstände.
- Autopfandkredit: Individuelle Summe je nach Wert deines Autos oder Fuhrparks.
- Minikredit: Bis zu maximal 3.000 EUR.
- Kredit von Privat: Bis zu maximal 50.000 EUR.
- Kredit von Freunden oder Familie: Individuelle Summe je nach Möglichkeiten deines privaten Geldgebers.
Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen?
Je nachdem, für welchen Weg du dich entscheidest, sind auch unterschiedliche Voraussetzungen zu erfüllen. Wir verraten dir im Detail, wie diese aussehen:
- Bankkredit: Für einen Bankkredit musst du dich in der Regel seit mindestens 3 Monaten in einem unbefristeten unselbstständigen Dienstverhältnis befinden. Zudem musst du über eine gute Bonität verfügen und deine Haushaltsrechnung muss eine Kreditrate zulassen.
- Überziehungsrahmen: Du benötigst für einen Überziehungsrahmen monatliches Einkommen aus unselbstständiger Tätigkeit.
- Pfandleihe: Für einen Pfandkredit benötigst du nur einen Wertgegenstand als Sicherheit. Dein finanzieller Status ist völlig egal.
- Auto oder Fuhrpark beleihen: Dein Auto oder Fuhrpark darf für einen Autopfandkredit weder geleast noch finanziert sein und muss sich in deinem Eigentum befinden.
- Kredit von Privat: Bei einem Kredit von privat solltest du über mittlere bis gute Bonität verfügen. Einkommen aus unselbstständiger Tätigkeit ist keine Voraussetzungen, erhöht allerdings deine Chancen auf eine Zusage.
- Kredit von Bekannten: Die einzige Voraussetzung ist, dass du jemanden findest, der ausreichend Geld hat, das er dir leihen kann.
Wie erfolgt die Abwicklung und welche Unterlagen benötige ich?
Du kannst deinen Kredit in jedem Fall auch komplett online abwickeln. In manchen Fällen ändert sich dadurch die Maximalsumme:
Bankkredit
Im Normalfall benötigst du für einen Bankkredit eine Gehaltsbestätigung des Dienstgebers, die letzten 3 Lohnzettel, einen amtlichen Lichtbildausweis, einen Haushaltsplan (Einnahmen und Ausgaben im Überblick) und evtl. eine Polizze, falls du eine Versicherung als Sicherheit einsetzen möchtest. Wenn du einen Kredit umschulden möchtest, benötigst du zusätzlich eine Restschuldbestätigung. Wenn du deinen Kredit komplett online abwickeln möchtest, bekommst du in der Regel maximal €4.000 Euro.
Um einen Bankkredit abzuschließen, wende dich mit deiner Anfrage online oder persönlich an deine Bank und gib bekannt, wofür du das Geld benötigst. Dein Bankbetreuer wird dir nach Möglichkeit ein Angebot machen. Unterschrieben wird in der Regel in der Filiale, einige Banken bieten aber auch eine Abwicklung per Video an.
Überziehungsrahmen erhöhen
Je nach Bank kannst du den Überziehungsrahmen entweder direkt in der Banking-APP anfordern oder musst dich online oder persönlich an deinen Bankbetreuer wenden. In jedem Fall wird deine Anfrage in der Bank geprüft und nach positiver Bewertung genehmigt. Meist erfolgt die Abwicklung entweder am gleichen oder darauffolgenden Werktag.
Gegenstände beleihen
Bei einem Pfandkredit setzt du einen Wertgegenstand als Sicherheit ein und hinterlegst ihn beim Pfandhaus. Du bekommst dein Angebot inklusive Gebührenübersicht schon anonym vor deiner Registrierung angezeigt. Die Laufzeit beträgt 30 Tage und ist jederzeit im Account verlängerbar. Eine komplette Online-Abwicklung ist möglich.
Hier findest du ein Gebührenbeispiel für einen Pfandkredit für ein Tablet:
Darlehenshöhe: € 1.000,-
Ausfertigungsgebühr: € 15,-
Platzgeld: € 2,-
Zinsen: € 30,-
Gebühren gesamt: € 47,-
Auto oder Fuhrpark beleihen
Bei einem Autopfandkredit setzt du dein Auto oder deinen Fuhrpark flexibel für 1, 2 oder 3 Monate als Sicherheit ein und kannst dir dafür Geld ausborgen. Während der Laufzeit kannst du alle Fahrzeuge einfach weiterfahren – am Ende der davon kannst du deinen Kredit zurückzahlen, reduzieren oder jederzeit verlängern.
Diese Unterlagen benötigst du für deinen Überprüfungstermin:
- Typenschein
- Zulassungsschein Teil II
- §57a Gutachten (Pickerl)
- Zweitschlüssel
- Kaufvertrag
- Meldebestätigung
- Amtlicher Lichtbildausweis
Kredit von Privat
Bei einem Kredit von privat wählst du deinen gewünschten Anbieter und füllst nach einer Online-Registrierung ein Anfrageformular aus. Je genauer deine Angaben sind, desto wahrscheinlicher bekommst du eine schnelle Freigabe, um dir kurzfristig Geld leihen zu können. Im Falle einer Zusage kannst du deinen Kredit sofort abschließen, per Videotelefonie unterschreiben und per SMS-Tan unterzeichnen. Die Abwicklung erfolgt bei allen Anbietern ausschließlich online.
Kredit von Bekannten
Wir empfehlen dir folgende Vorgehensweise:
- Verrate deinem Bekannten, wofür du das Geld benötigst und lege einen Rückzahlungsplan vor.
- Biete Zinsen und einen privaten Darlehensvertrag an.
- Wenn du eine größere Summe benötigst, wäre es empfehlenswert, das Darlehen von einem Notar beglaubigen zu lassen.
Wie schnell bekomme ich mein Geld ausgezahlt?
So schnell bekommst du dein Geld von den verschiedenen Anbietern je nach deiner Wahl ausgezahlt:
| Variante | Auszahlung |
|---|---|
| Bankkredit | Nach 5 bis 14 Werktagen |
| Überziehungsrahmen | Nach 1 Werktag |
| Pfandleihe | Sofort |
| Autopfand | Sofort |
| Kredit von Privat | Nach bis zu 5 Werktagen |
| Kredit von Bekannten | Individuell |
Kann ich mein Geld noch heute leihen?
Für eine Sofortauszahlung hast du folgende Möglichkeiten:
- Bankkredit: Ein Sofortkredit ist bis zu 4.000 EUR möglich (Gehaltseingänge und positive Bonität vorausgesetzt).
- Pfandleihe: Du bekommst dein Geld sofort in bar ausgezahlt – auf Wunsch bekommst erhältst du auch eine PayPal- oder Banküberweisung.
- Auto oder Fuhrpark beleihen: Du bekommst dein Geld sofort in bar ausgezahlt – auf Wunsch bekommst du auch eine PayPal- oder Banküberweisung.
- Kredit von Bekannten: Je nachdem, wie schnell du einen privaten Geldgeber findest, kannst du dein Geld im Idealfall auch sofort leihen.
Welche Laufzeit ist für meine kurzfristige Überbrückung möglich?
Die mögliche Laufzeit ist je nach Anbieter unterschiedlich. In der folgenden Tabelle kannst du dir einen Überblick verschaffen:
| Variante | Laufzeit |
|---|---|
| Bankkredit | Je nach Verwendungszweck maximal 10 (Konsumkredit) bis 35 Jahre (Immobilienkredit) |
| Überziehungsrahmen | Laufend |
| Pfandleihe | 30 Tage, immer um weitere 30 Tage verlängerbar |
| Autopfand | 30-90 Tage, immer um die gewählte Laufzeit verlängerbar |
| Kredit von Privat | Bis zu 10 Jahre |
| Kredit von Bekannten | Individuell |
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Mit welchen Gebühren muss ich rechnen?
Nachfolgend findest du die durchschnittlichen Gebühren je Variante:
- Bankkredit: Je nach Kredithöhe, Bonität, Laufzeit und Kreditart (variabel oder fix) liegen die Gebühren bei ca. 3,67 – 7,10% pro Jahr.
- Überziehungsrahmen: Je nach Bank zwischen 6,8% und 13,75% pro Monat.
- Pfandkredit: 3% pro Monat für jeden.
- Autopfandkredit: 4% pro Monat ohne Weiternutzung, 6% mit Weiternutzung.
- Minikredite: Zwischen 9,99% und 14,99% pro Monat.
- Kredit von Privat: Je nach Anbieter zwischen 6% und 10% pro Monat.
- Kredit von Bekannten: Meist zinsfrei bzw. je nach Vereinbarung.
Wichtige Fragen
Ich bin arbeitslos. Kann ich mir trotzdem kurzfristig Geld leihen?
Ja, das ist möglich. Du kannst dir einen Pfandkredit oder einen Autopfandkredit aufnehmen.
Gibt es auch Alternativen zum Leihen von Geld?
Wenn du dir kein Geld leihen möchtest, kannst du auch Gegenstände direkt an Händler verkaufen und bekommst dabei sofort Geld ausgezahlt.
Wovon hängt die Zusage ab?
Je nach Anbieter musst du bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Wähle den geeigneten Geldgeber, dann steigen deine Chancen auf eine Zusage.
Gibt es für alle Varianten online Kreditrechner?
Du hast bei allen Varianten und fast allen Anbietern online die Möglichkeit, dir dein Angebot einzuholen.