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Kreditvergleich - Verschiedene Gebühren und Kreditmöglichkeiten im direkten Vergleich

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Kreditformen und Konditionen im Vergleich

Wir stellen dir nachfolgend 7 Kreditformen vor und stellen die Voraussetzungen und Konditionen für dich gegenüber:

  1. Klassischer Bankkredit
  2. Dispokredit (Überziehungsrahmen)
  3. Pfandkredit (Sachwertdarlehen)
  4. Kreditkarte mit Ratenzahlung
  5. Gehaltsvorschuss
  6. PayPal-Kredit
  7. Online-Sofortkredit
  8. Kredit von Privat
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1. Klassischer Bankkredit

Für einen klassischen Bankkredit benötigst du ein monatliches Einkommen aus unselbstständiger Tätigkeit und eine funktionierende Haushaltsrechnung bzw. gute Bonität. Die Bank stellt dabei deine Eingänge deinen Ausgaben gegenüber und kontrolliert, ob du dir die Rate für einen Kredit leisten kannst.

Gebühren: Für einen Konsumkredit bezahlst du im Schnitt 5% Zinsen

2. Dispokredit

Um denen Überziehungsrahmen zu erhöhen und damit auf deinen Dispokredit zugreifen zu können, kontaktierst du deinen Bankbetreuer entweder direkt über die Banken-APP oder auf anderem Weg (persönlich, telefonisch, per E-Mail). In den meisten Banken ist die Freigabe bei positiver Prüfung online möglich, in manchen Fällen musst du die Freigabe vor Ort in der Bank durchführen lassen. Voraussetzungen ist ein monatliches Einkommen.

Gebühren: Im Schnitt betragen die Zinsen für einen Überziehungsrahmen zwischen 10 und 15%.

3. Pfandkredit (Sachwertdarlehen)

Anders als bei einem klassischen Bankkredit haftest du bei einem Pfandkredit nur mit einem Wertgegenstand und nicht persönlich. Deshalb gibt es für die Vergabe eines Sachwertdarlehens keine anderen Voraussetzungen für volljährige Österreicher.

  • Du erfährst hier sofort, wie viel Geld du dir für welchen Gegenstand leihen kannst.
  • Die Übergabe deines Wertgegenstandes erfolgt in einem Shop, per Post oder via Abholung.
  • Ausbezahlt wird dein Geld in bar, per Paypal oder Banküberweisung.
  • Der Pfandkredit läuft immer für 30 Tage und kann am Ende der Laufzeit verlängert oder beglichen werden.

Gebühren: Die Gebühren betragen 3% pro Monat.

4. Kreditkarte mit Ratenzahlung

Wenn du eine Kreditkarte besitzt, kannst du innerhalb deines Rahmens damit auch Bargeld beheben (in der Regel zwischen 1.000 und 1.500 Euro pro Woche). Wenn du Ratenzahlung beantragst, werden dir monatlich immer nur 10% deines Gesamtsaldos zzgl. Gebühren abgezogen.

Gebühren: Je nach Anbieter zwischen 9 und 15% (Angebote für die ersten 6 Monate unter 4% möglich – zB bei Diners Club).

5. Gehaltsvorschuss

Wenn du bald Urlaubs- oder Weihnachtsgeld bekommst oder weißt, dass bezahlte Überstunden anstehen, kannst du deinen Dienstgeber um einen Gehaltsvorschuss bitten. Dieser wird je nach Vereinbarung (meistens monatliche Raten) abgezogen, bis die Schuld wieder getilgt ist.

Gebühren: In der Regel werden für einen Gehaltsvorschuss keine Gebühren fällig – eine detaillierte Vereinbarung erfolgt mit dem jeweiligen Arbeitgeber.

6. PayPal-Kredit

PayPal bietet Kredite in Form von Ratenzahlung an. Voraussetzung dafür ist, dass das jeweilige Unternehmen diese Möglichkeit anbietet – hier findest du eine Übersicht mit allen teilnehmenden Firmen. Wenn du bei einem dieser Shops die PayPal Ratenzahlung nutzen möchtest, wählst du zuerst deine gewünschten Monatsraten von 3, 6, 12 oder 24 Monaten. PayPal prüft sofort deine Kreditwürdigkeit, nach dem Akzeptieren der Ratenzahlungsvereinbarung ist dein Kauf abgeschlossen. Hier bekommst du genauere Informationen und Antworten auf die PayPal Ratenzahlung.

Gebühren: Die Zinsen betragen 9,99%.

7. Online Sofortkredit

Auf Plattformen wie zB cashpresso bekommst du deinen Kredit sofort ausgezahlt. Deine Bonität (lt. Eintrag im Schuldenregister) wird innerhalb kürzester Zeit geprüft, in der Regel steht dir dein Geld innerhalb von 10 Minuten zur Verfügung. Die Höhe für den Kredit ist allerdings auf €1.500,- begrenzt.

Gebühren: In den ersten 60 Tagen ist dein Kredit kostenlos, danach bezahlst du 14,99% Zinsen.

8. Kredit von Privat

Der Vorteil an einem Kredit von Privatpersonen über eine Plattform wie zB auxmoney ist, dass die Voraussetzungen für eine Zusage flexibler sind. Anders als bei einem Bankkredit benötigst du nicht zwingend monatliches Einkommen aus einer unselbstständigen Tätigkeit. Auch deine Bonität muss nicht die beste sein. Eine Zusage bekommst du innerhalb kürzester Zeit, innerhalb von 3-5 Tagen hast du das Geld auch schon auf deinem Konto.

Gebühren: Du bezahlst rund 5% Zinsen (je nach deiner Kreditwürdigkeit) zzgl. einer anteiligen Gebühr für die Vermittlung an deinen Kreditgeber.

Kreditformen im Vergleich

Hier findest du einen kurzen Überblick über alle vorgestellten Kreditformen:

Ohne Bonitätsprüfung Sofortzusage möglich Sofortauszahlung möglich
Bankkredit
Dispokredit
Pfandkredit
Kreditkarte/Raten
Gehaltsvorschuss
PayPal-Kredit
Online-Sofortkredit
Kredit von Privat