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Konsumentenkredit - Finde die passende Variante für dich

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Verschiedene Voraussetzungen je Kreditform

Entscheide zuerst, welche Kreditform am besten für dich passt und verschaffe dir einen Überblick, welche Möglichkeiten dir zur Verfügung stehen:

  • Bankkredit: Dieser Kredit eignet sich vor allem für Wohnfinanzierungen oder größere Summen – die Voraussetzungen sind dabei je nach Kredit ein geregeltes Einkommen aus unselbstständiger Tätigkeit, eine gute Bonität und ggf. Eigenmittel (für Immobilienkauf oder Hausbau)
  • Pfandkredit (Sachwertdarlehen): Dieser Kredit eignet sich hervorragend für Überbrückungen und finanzielle Engpässe am Monatsende. Du benötigst dafür einen Wertgegenstand, den du als Sicherheit einsetzen kannst und bekommst deine Auszahlung sofort. Es gibt es keine Bonitätsprüfungen oder andere Voraussetzungen.
  • Autopfandkredit: Dieser Kredit eignet sich ebenfalls für kurzfristige Überbrückungen. Du benötigst dafür ein Auto, das weder finanziert noch geleast ist. Dieses setzt du als Sicherheit ein und kannst dir bis zu 70% des aktuellen Werts davon von einem Pfandhaus leihen.
  • PayPal-Kredit: Dieser Kredit eignet sich vor allem für Konsumzwecke. Ausgewählte Partner ermöglichen PayPal, dir eine Ratenzahlung für gekaufte Gegenstände anzubieten. Du kannst deinen Kredit dabei direkt über PayPal bis zu maximal 24 Monate laufen lassen.
  • Online-Sofortkredit: Dieser Kredit eignet sich vor allem für kleinere Kreditsummen, die du sofort auf deinem Konto benötigst. Voraussetzung dafür ist eine positive Bonität, die nach deiner Beantragung in wenigen Sekunden automatisch abgefragt wird.
  • Kredit von Privat: Dieser Kredit eignet sich für dich, wenn du die Voraussetzungen für einen Bankkredit nicht erfüllen kannst. Dein Kredit wird von verschiedenen privaten Investoren über diverse Plattformen finanziert. So hast du auch ohne regelmäßigem Einkommen oder guter Bonität die Möglichkeit, dir Geld aufnehmen zu können.

Kreditformen im direkten Vergleich

Wähle deine gewünschte Kreditform:

Mögliche Kredithöhe Ohne Bonitätsprüfung Sofortauszahlung möglich
Bankkredit unbegrenzt
Pfandkredit je nach Wert
Autopfandkredit je nach Wert
PayPal-Kredit je nach Einkauf
Online-SofortkreditS bis zu €1.500,-
Kredit von Privat bis zu €50.000,-

So schließt du deinen Kredit ab

Bankkredit

Wende dich telefonisch oder über deine APP bei deinem Ansprechpartner und schildere ihm, wofür du deinen Kredit benötigst. Er wird anschließend eine Eigenauskunft von dir benötigen, in der deine Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt werden, es wird auch eine Bonitätsprüfung durchgeführt. Meist ist auch ein persönliches Gespräch erforderlich.

Im Falle einer positiven Rückmeldung unterschreibst du anschließend deinen Kreditvertrag und bekommst dein Geld in der Regel innerhalb der darauffolgenden 2 Wochen ausgezahlt.

Pfandkredit

Bei einem Pfandkredit wird deine finanzielle Situation vor einer Kreditvergabe nicht geprüft. Pfandhäuser wie CASHY vergeben sogenannte Sachwertdarlehen. Um dir Geld leihen zu können, benötigst du als Sicherheit einen deiner Wertgegenstände, den du am Ende der Laufzeit nach der Rückzahlung wieder auslösen kannst.

So funktioniert es:

  1. Hier erfährst du sofort online, wie viel Geld du dir für welchen Wertgegenstand aufnehmen kannst. Bei technischen Geräten wählst du den Zustand und das Zubehör aus – je nachdem passt sich der Preis deinem Artikel automatisch an.
  2. Im nächsten Schritt wählst du, ob du deinen Artikel persönlich im Pfandhaus vorbeibringen, ihn schicken oder abholen lassen möchtest.
  3. Die Auszahlung erfolgt in bar oder als Überweisung auf dein PayPal- oder Bankkonto.
  4. Am Ende der Laufzeit von 30 Tagen kannst du dir deinen Wertgegenstand wieder zurückholen, indem du deinen Kredit wieder zurückbezahlst. Du hast aber auch die Möglichkeit, ihn sooft wie gewünscht gegen Gebühr zu verlängern oder auch zu reduzieren – und das alles einfach online in deinem Account.

Hier findest du ein Rechenbeispiel für ein Darlehen für einen Goldring:*

Bezeichnung Gebühr/Höhe
Darlehenshöhe €250,-
Ausfertigungsgebühr €8,-
Lagerkosten €2,-
Zinsen €7,50
Rückzahlung gesamt €268,50
(Verlängerungs-)Gebühren gesamt €17,50

*Stand August 2022. Aktuelle Preise für Goldringe findest du hier.

Autopfandkredit

Auch bei einem Autopfandkredit spielt deine finanzielle Situation keine Rolle. Um dir Geld mit deinem Auto leihen zu können, darf es weder geleast, noch finanziert sein.

So funktioniert es:

  1. Gib hier deine Fahrzeugdaten und die gewünschte Laufzeit an. Wähle anschließend, ob du dein Auto während der Laufzeit weiterfahren möchtest und du bekommst sofort angezeigt, welchen Betrag du dir maximal leihen kannst.
  2. Ein Mitarbeiter meldet sich anschließend bei dir, um einen Termin für die Überprüfung zu machen.
  3. Du bekommst dein Geld sofort in bar oder als Überweisung auf dein PayPal- oder Bankkonto.
  4. Am Ende der Laufzeit von 1, 2 oder 3 Monaten kannst du deinen Autopfandkredit begleichen, ihn nach einer neuerlichen Überprüfung reduzieren oder ihn noch einmal verlängern.

PayPal-Kredit

Bei Anbietern, die die PayPal Ratenzahlung akzeptieren, kannst du deinen Einkauf als Kredit abbezahlen. Hier findest du eine Übersicht von teilnehmenden Firmen.

So funktioniert es:

  1. Wähle beim Einkauf eines teilnehmenden Unternehmenes bei als Zahlungsmittel PayPal
  2. Wähle “Ratenzahlung”, gib deine gewünschten Monatsraten (3, 6, 12 oder 24 Monate) an und akzeptiere die Ratenzahlungsvereinbarung.
  3. Deine Kreditwürdigkeit wird über PayPal innerhalb von ein paar Sekunden geprüft. Bei positiver Prüfung beantragst du die Ratenzahlung verbindlich und bestätigst deinen Kauf.

Online-Sofortkredit

Bei Anbietern wie cashpresso wird dir dein Geld bei positiver Bonität innerhalb von nur 10 Minuten zur Verfügung gestellt. Leg einen Account an, beantrage bis zu €1.500, identifiziere dich per Videotelefonie und unterschreibe per SMS – so schnell ist dein Mini-Kredit abgeschlossen.

Kredit von Privat

Plattformen wie auxmoney, die dich an einen privaten Geldgeber vermitteln, haben in der Regel geringfügig höhere Zinsen als Banken. Zudem musst du auch eine Vermittlungsprovision bezahlen. Allerdings wird deine finanzielle Situation dort individueller bewertet. So hast du auch als Selbstständiger oder mit mittlerer Bonität die Chance auf einen Kredit von bis zu €50.000. Auch hier identifizierst du dich via Videocall und unterschreibst per SMS.

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