Firmenkredite - Deine Möglichkeiten im Vergleich

Firmenkredite im Überblick

Es gibt verschiedene Möglichkeiten für deinen Firmenkredit:

1. Betriebsmittelkredit: Bankkredit, Auto-Pfandkredit oder Privatkredit
2. Investitionskredit: Bankkredit oder Privatkredit
3. Leasing: Direkt über Händler oder über Leasing-Gesellschaften
4. Förderkredit: Förderungen über Investoren

Betriebsmittelkredit

Betriebsmittelkredite werden in der Regel bei drohenden Liquiditätsengpässen aufgenommen. Wenn Zahlungen die Einnahmen also kurzfristig übersteigen, benötigt man eine Überbrückung, um zahlungsfähig zu bleiben. Voraussetzung für alle Kreditmöglichkeiten ist, dass du volljährig bist.

Für folgende Zwecke werden Betriebsmittelkredite am Häufigsten aufgenommen:

• Rohstoff- bzw. Wareneinkauf
• Personalkosten
• Mieten
• Lieferantenkredite
• Offenen Forderungen
• Kosten für Werbung & Beratung

Folgende Möglichkeiten stehen dir für einen Betriebsmittelkredit zur Verfügung:

1. Bankkredit
2. Auto-Pfandkredit
3. Privatkredit

1. Bankkredit

Betriebsmittelkredite lassen sich für die Bank oft schwerer planen als zum Beispiel Immobilienkredite. Die Zinsen hängen in der Regel von folgenden Faktoren ab:

• Rating
• Sicherheiten
• Laufzeit
• Geschäftsmodell
• Zukunftsaussichten der Branche
• Refinanzierungssituation auf dem Bankenmarkt

2. Auto-Pfandkredit

Der einzige Faktor für einen Pfandkredit ist das Vorhandensein eines Fuhrparks bzw. einzelner Fahrzeuge davon. Die Höhe des Betriebsmittelkredits richtet sich ausschließlich nach dem Wert der Fahrzeuge, weitere Bedingungen gibt es nicht. Deine Bontität wird nicht geprüft.

So wickelst du deinen Auto-Pfandkredit ab:

1. Angebot: Du gibst deine Fahrzeugdaten hier im Formular ein und erhältst nur kurz darauf ein individuelles Angebot. Hier findest du den entsprechenden Gebührentarif.
2. Überprüfung: Du wirst für die Vereinbarung eines Überprüfungstermins kontaktiert und kannst deinen Fuhrparkt gleich vor Ort checken lassen.
3. Auszahlung: Die Auszahlung erfolgt auf Wunsch in bar, per PayPal oder als Banküberweisung.
4. Verlängerung: Du kannst eine Laufzeit von 1, 2 oder 3 Monaten wählen. Am Ende der Laufzeit zahlst du deinen Kredit entweder ganz oder in Teilen zurück und kannst deinen Auto-Pfandkredit beliebig oft verlängern.

3. Privatkredit

Plattformen, die dich an private Kreditgeber vermitteln, bieten dir oft höhere Chancen auf einen Betriebsmittelkredit – auch, wenn du von der Bank bereits abgelehnt wurdest. Folgende Faktoren werden berücksichtigt:

• Bonität
• Bereits erfolgreich zurückgezahlte Kredite aus der Vergangenheit
• Umfassende Bewertung der finanziellen Situation
• Sicherheiten

Hier findest du detaillierte Informationen zu Betriebsmittelkrediten.

Investitionskredit

Bei einem Investitionskredit verpfändest du zum Beispiel Grundstücke, Immobilien oder Fahrzeuge an die Bank oder einen privaten Kreditgeber.

Folgende Möglichkeiten stehen dir für einen Investitionskredit zur Verfügung:

1. Bankkredit
2. Privatkredit

Egal, ob für die Bank oder für einen privaten Geldgeber – du solltest deine Anfrage für einen Investitionskredit gut vorbereiten. Je besser du deine Planung darstellst, desto aussichtsreicher sind die Chancen auf einen Investitionskredit.

Folgende Unterlagen benötigst du in der Regel, je nach Bank oder Geldgeber können aber auch andere Faktoren eine Rolle spielen:

• Vorstellung und Beschreibung deines Unternehmens, deines Geschäftsmodells und ggf. des Managements
• Jahresabschlüsse der letzten 3 Jahre
• Aktuelle Zahlen
• Bilanz / GuV-Vorschau auf das laufende Jahr
• Planrechnung für die kommenden Jahre mit Prioritätensetzung
• Erklärung und Beschreibung des Investitionsvorhabens inkl. aller Details zu den Investitionsgütern.

Gut zu wissen: Für Gründer gibt es spezielle Kreditprogramme und Kooperationen mit Förderinstituten wie zB dem AWS Gründerfonds.

Hier findest du detaillierte Informationen zu Investitionskrediten.

Leasing

Um ein Unternehmen aufzubauen, benötigst du nicht unbedingt Eigentum. Ein Leasing-Vertrag bietet sich für dich an, wenn du eine geringe Eigenkapital-Quote hast, dir Sicherheiten für zusätzliche Finanzierungen fehlen oder du mit teuren Maschinen arbeitest, die immer auf dem neuesten Stand der Technik sein müssen, um deine Kunden zufriedenstellen zu können.

Du kannst alles leasen, angefangen vom Büro über die Telefonanlage bis hin zum Fuhrpark, den du möglicherweise für die Ausführung deiner Leistungen benötigst. Leasing ist für viele Unternehmer eine beliebte Alternative zum Kredit und bietet folgende Vorteile:

• Schonung der Liquidität: Du benötigst keine Eigen- oder Fremdmittel für Leasing und kannst die Raten aus deinen Erträgen bezahlen.
• Größere Finanzierungsmöglichkeiten: Du kannst deine Sicherheiten zusätzlich für einen Bankkredit nutzen und erweiterst damit deine Möglichkeiten.
• Flexiblere Belastung: Durch eine Veränderung der Laufzeit, der Kaution oder des Restwerts kannst du die monatlichen Beträge besser steuern. Du kannst zB ein Nutzfahrzeug zeitlich befristet je Nutzungsdauer für ein bestimmtes Projekt leasen.
• Steuerliche Vorteile: Bei positiven Gewinnerwartungen kannst du deine Kosten schneller von der Steuer absetzen und sparst durch die schnelle Finanzierung Zinsen.
• Du benötigst weniger Sicherheiten: Bei Leasing sind im Gegensatz zu einem Bankkredit kein Eigenkapital oder Sicherheiten notwendig.
• Geringeres Risiko: Bei Fehlinvestitionen kannst du leichter umdisponieren. Sollte sich der geleaste Shop zum Beispiel anders als erwartet nicht für den Verkauf eignen, kannst du den Standort schneller wechseln.

Du kannst bei einem Leasingvertrag entscheiden, ob du Immobilien oder Objekte direkt beim Hersteller oder Händler leasen möchtest, es gibt aber auch Leasing-Gesellschaften – meist Tochtergesellschaften von Banken – die dir Gesamtpakete anbieten können. Für die Wartung oder Reparaturen der geleasten Objekte und Gegenstände bis du zuständig – und auch die Risiken trägst du selbst.

Wir haben auch die Nachteile eines Leasing-Vertrags für dich zusammengefasst:

• Die Kosten sind in der Regel höher als bei einem Bankkredit.
• Auch Laufzeitänderungen sind mit hohen Kosten verbunden.
• Vorzeitige Kündigungen können teuer werden und mit zusätzlichen Zahlungen verbunden sein.
• Bei nicht verzinster Kaution steigen die Finanzierungskosten.
• Solltest du dich nicht an Kilometerbeschränkungen und dergleichen halten, drohen dir am Ende der Laufzeit hohe Nachzahlungen.
• Du trägst das volle Risiko für deine Leasing-Gegenstände, obwohl du nicht der Eigentümer bist.
• Die Vertragsbestimmungen sind oft beschränkt und sind damit weniger attraktiv.
• Bei schlechter Bonität wirst du voraussichtlich keinen Leasingvertrag bekommen.
• Du muss zB für Fahrzeuge immer Vollkaskoversicherungen abschließen.

Förderungen

Wenn du ein Unternehmen gründest, kannst du zB bei aws Gründerfonds eine Förderung beantragen.

Diese Voraussetzungen sind für eine Förderung grundsätzlich zu erfüllen:

• Der Sitz deines Unternehmens muss sich in Österreich befinden.
• Der maximale Umsatz darf bisher 10 Millionen Euro betragen haben.
• Du darfst nicht mehr als 50 Mitarbeiter beschäftigen.
• Deine Beteiligung am Unternehmen muss mindestens 25% betragen.
• Dein Unternehmen darf nicht vor mehr als 6 Jahren gegründet worden sein.
• Du benötigst ein umsetzungsstarkes Managementteam.
• Dein Geschäftsmodell muss gut skalierbar sein. Der Kundennutzen muss nachweislich klar erkennbar sein.
• Dein Zielmarkt muss hohes Wachstumspotential und ein nennenswertes Volumen aufweisen.
• Der Beteiligungsbetrag kann zwischen 100.000 EUR und 3 Mio. EUR liegen.
• Zum Zeitpunkt deiner Anfrage sollte dein Unternehmen bereits erste Umsätze im Kerngeschäft erzielt haben.

Hier findest du alles zum Ablauf im Falle einer Beteiligung.