10 Möglichkeiten zur Finanzierung im Überblick

Diese Finanzierungsformen stehen dir zur Verfügung

Hier findest du einen kurzen Überblick über alle vorgestellten Kreditformen:

1. Bankkredit
2. Dispokredit (Kontoüberziehung)
3. Pfandkredit
4. Autopfandkredit
5. Kreditkarte mit Ratenzahlung
6. Gehaltsvorschuss
7. PayPal-Kredit
8. Online-Kleinkredit
9. Kredit von Privat
10. Crowdlending

Voraussetzungen

Je nach Finanzierung musst du bestimmte Voraussetzungen erfüllen:

1. Bankkredit: Du benötigst regelmäßiges Einkommen aus unselbstständiger Tätigkeit, musst über gute Bonität verfügen und die Kreditrate darf in deiner Haushaltsrechnung nicht dazu führen, dass die Ausgaben die Einnahmen überschreiten.
2. Dispokredit: Du benötigst regelmäßiges Einkommen aus unselbstständiger Tätigkeit. Der Disporahmen, der von Banken in der Regel gewährt wird, beträgt rund drei Monatsgehälter.
3. Pfandkredit: Du benötigst einen Wertgegenstand, den du im Pfandhaus als Sicherheit hinterlegen kannst.
4. Autopfandkredit: Du benötigst ein Auto in deinem Besitz, das weder geleast, noch finanziert ist.
5. Ratenzahlung Kreditkarte: Du benötigst eine Kreditkarte, für deren Ausstellung du über gute Bonität und monatliches Einkommen verfügen musst.
6. Gehaltsvorschuss: Dein Dienstgeber muss damit einverstanden sein, dir einen Gehaltsvorschuss zu gewähren. Eine Zusage ist dann wahrscheinlich, wenn Bonuszahlungen oder bezahlte Überstunden geplant sind, über die du deinen Gehaltsvorschuss schneller zurückzahlen kannst.
7. PayPal-Kredit: Bei einem Kredit über PayPal bekommst du kein Geld ausgezahlt, aber du hast die Möglichkeit, deine Einkäufe über PayPal in Raten abzuzahlen.
8. Online-Sofortkredit: Deine Bonität muss gut sein, um die einen Online-Sofortkredit von maximal €1.500 aufnehmen zu können.
9. Kredit von Privat: Deine Bonität sollte gut bis mittel sein und du solltest über mehr Einnahmen als Ausgaben verfügen. Über diverse Plattformen wird deine Situation in der Regel individuell bewertet.
10. Crowdlending: Wenn du ein bestimmtes Projekt planst, kannst du Menschen dazu animieren, dein Vorhaben schon vorab mit Zahlungen zu finanzieren. Beispiel: Du möchtest ein Haus zur Zimmervermietung renovieren und findest Menschen, die das Geld für die Buchung schon vorab zahlen. Vergiss dabei nicht, die fehlenden Einnahmen nach Fertigstellung gegenzurechnen.

lt. Recherche vom September 2022

Vor- und Nachteile

Bankkredit

➕ Die Zinsen sind gering und du kannst in der Regel eine lange Laufzeit mit niedrigen Raten wählen.
➖ Die Voraussetzungen sind streng reglementiert. Als Selbstständiger oder mit mittlerer Bonität ist es schwer, ein Darlehen zu bekommen.

Dispokredit

➕ Dein Dispokredit ist im Normalfall schnell beantragt und eingerichtet.
➖ Der Rahmen ist in den meisten Fällen auf drei Monatsgehälter begrenzt und die Zinsen betragen bis zu 15%.

Pfandkredit

➕ Du bekommst dein Geld sofort ausgezahlt. Dein finanzieller Status ist vollkommen egal. Du haftest nicht persönlich bei Nichtrückzahlung.
➖ Die Kredithöhe ist auf einen Teilwert deines Gegenstandes begrenzt.

Autopfandkredit

➕ Du bekommst dein Geld sofort und kannst dein Auto während der Laufzeit auf Wunsch weiterfahren.
➖ Die Kredithöhe ist auf einen Teilwert deines Autos begrenzt.

Ratenzahlung Kreditkarte

➕ Du kannst die Ratenzahlung kurzfristig beantragen und bekommst monatlich schon nach Zusage immer nur 10% deines Gesamtsaldos abgebucht.
➖ Die Zinsen sind in den meisten Fällen sehr hoch und betragen bis zu 14%.

Gehaltsvorschuss

➕ Du kannst das Geld schnell erhalten. Die Rückzahlung erfolgt direkt über dein Gehalt und bleibt somit übersichtlich.
➖ Dein Dienstgeber muss erst mal zustimmen. Solltest du deinen Vorschuss mittels bezahlten Überstunden zurückzahlen, sind deine Möglichkeiten für eine Absage der Leistung eingeschränkt.

PayPal-Kredit

➕ Du kannst deinen Kredit ohne Wartezeit direkt beim Kauf einer Leistung abschließen
➖ Die Gebühren sind mit rd. 10% relativ hoch.

Online-Sofortkredit

➕ Du kannst deinen Onlinekredit sofort abschließen und das Geld steht dir bereits 10 Minuten nach Abschluss zur freien Verfügung.
➖ Die maximale Summe beträgt €1.500,-.

Kredit von Privat

➕ Private Kreditanbieter sind nicht wie Banken an strikte Vorgaben gebunden. Deine Situation wird individuell bewertet und du hast auch mit mittlerer Bonität oder als Selbstständiger gute Chancen auf einen Kredit.
➖ Die Gebühren sind in den meisten Fällen höher als bei der Bank und du bezahlst eine Vermittlungsgebühr an die Plattform. Es gibt auch unseriöse Anbieter, deshalb solltest du dir die AGBs ganz genau durchlesen.

Crowdlending

➕ Du kannst ein Projekt vorstellen und individuell nach Investoren suchen und behältst trotzdem alle Anteile an deinem Unternehmen. Am Ende konsumieren deine Investoren die Leistungen, die sie vorab gebucht haben – und du hast am Ende keine hohen Schulden.
➖ Du musst zuerst Menschen finden, die in dein Projekt investieren möchten.

Abwicklung

Bankkredit

• Setz dich mit deinem Betreuer in Verbindung und verrate ihm, wofür du deine Finanzierung benötigst.
• Dein Betreuer wird 3-6 Gehaltszettel der letzten Monate benötigen, deine Bonität prüfen und eine Haushaltsrechnung mit dir machen.
• Bei Zusage unterschreibst du den Vertrag in der Regel vor Ort und bekommst dein Geld innerhalb von 2 Wochen ausgezahlt.

Dispokredit

• Setz dich mit deinem Betreuer in Verbindung oder beantrage den Dispokredit ggf. über deine Banken-APP.
• Dein Betreuer wird dir deinen Rahmen nach Möglichkeit rasch einrichten.
• Du kannst dein Konto nach Zusage um den genehmigten Betrag überziehen.

Pfandkredit

• Wähle hier gleich online aus, welchen Gegenstand du verpfänden möchtest und erhalte sofort ein Angebot.
• Die Übergabe erfolgt persönlich, per Post oder via Abholung.
• Ausgezahlt wird dein Pfandkredit in bar oder als PayPal- oder Banküberweisung.
• Eine Verlängerung, eine Teilrückzahlung oder eine komplette Rückzahlung ist am Ende der Laufzeit jederzeit möglich.

Autopfandkredit

• Gib hier gleich online deine Fahrzeugdaten ein und erhalte sofort ein Angebot.
• Nach einer Überprüfung deines Autos bekommst du dein Geld in bar oder als PayPal- oder Banküberweisung ausgezahlt.
• Eine Verlängerung, eine Teilrückzahlung oder eine komplette Rückzahlung ist am Ende der Laufzeit jederzeit möglich.

Ratenzahlung Kreditkarte

• Wende dich an deinen Kreditkartenanbieter und bitte um Umstellung auf Teilzahlung.
• Nach Umstellung werden dir monatlich nur mehr 10% deines Gesamtsaldos plus Gebühren abgebucht.

Gehaltsvorschuss

• Frag deinen Arbeitgeber direkt nach einem Gehaltsvorschuss.
• Vereinbare, ob die Rückzahlung mittels Urlaubsgeld, mittels bezahlter Überstunden oder Ratenzahlung erfolgt.

PayPal-Kredit

• Bei teilnehmenden Unternehmen wählst du bei den Bezahlmöglichkeiten einfach PayPal Ratenzahlung aus.
• Es wird innerhalb weniger Sekunden eine Bonitätsprüfung durchgeführt. Bei Zusage wählst du deine gewünschte Laufzeit aus.
• Die Raten werden dir anschließend monatlich von deinem Konto abgezogen.

Online-Sofortkredit

• Beantrage zB bei cashpresso.com einen Kredit in Höhe von bis zu €1.500,-.
• Innerhalb weniger Sekunden wird deine Bonität geprüft und du bekommst gegebenenfalls sofort eine Zusage.
• Den Vertrag unterschreibst du online via Videotelefonie, unterzeichnet wird per SMS.
• Du hast dein Geld nach nur 10 Minuten zur freien Verfügung.

Kredit von Privat

• Beantrage zB bei auxmoney.com einen Kredit in Höhe von bis zu €50.000,-.
• Innerhalb weniger Sekunden wird deine Bonität geprüft und du bekommst gegebenenfalls sofort ein Angebot.
• Den Vertrag unterschreibst du über ein Videotelefonat, die Unterschrift erfolgt per SMS.
• Dein Geld steht nach nur 24h zur Auszahlung zur Verfügung und befindet sich nach spätestens 5 Werktagen auf deinem Konto.

Crowdlending

• Erstelle zB auf crowdfunding.de ein Projekt und warte auf Investoren
• Sobald du deine Ziele erreicht hast, kannst du deine Träume verwirklichen
• Hier erfährst du alles über den genauen Ablauf.