Hol dir Geld für dein Auto - einfach belehnen und weiterfahren
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WAS IST AUTOPFAND?
Wenn du dein Auto als Sicherheit für einen Kredit verwenden möchtest, ist Autopfand eine schnelle Möglichkeit für dich, um an Geld zu kommen. Dein Auto wird als Sicherheit für dein geliehenes Geld eingesetzt. Wenn du den Kredit zurückzahlst, bekommst du dein Auto wieder zurück.
Gut zu wissen: In Österreich kannst du dein Auto während der gesamten Laufzeit einfach weiterfahren.
WELCHE VORAUSSETZUNGEN MUSS ICH ERFÜLLEN, UM EINEN AUTOPFANDKREDIT ZU BEKOMMEN?
Um einen Autopfandkredit zu erhalten, musst du ein Auto besitzen, das weder geleast, noch von der Bank finanziert ist. Zudem sollte es in der Regel nicht älter als 12 Jahre sein. Eine Ausnahme dafür sind Oldtimer oder sehr hochwertige Automodelle.
Kann ich einen Autopfandkredit ohne Verdienstnachweis und Bonitätsprüfung bekommen?
Bei Beträgen im niedrigen 4-stelligen Bereich wird normalerweise kein Verdienstnachweis von Pfandleihen verlangt. Bei höheren Summen kann der Nachweis von Gehaltseingängen notwendig sein.
Grundsätzlich findet keine Bonitätsprüfung statt. Allerdings erkundigen sich Pfandhäuser in der Regel danach, ob dein Auto bereits beliehen wurde.
WIE WICKLE ICH MEINEN AUTOPFANDKREDIT AB?
Bewertung deines Autos: Zuerst bewertet das Pfandhaus dein Auto, um den Wert festzustellen. Bei Online-Pfandhäusern wie CASHY kannst du die mögliche Pfandkredithöhe für dein Auto auch gleich online auf der Webseite abfragen. Gib dafür einfach deine Fahrzeugdaten im Formular ein.
Prüfung deines Autos: Bei einem Online Angebot vereinbarst du zuerst einen Termin im Pfandhaus. Dein Auto wird im Pfandhaus überprüft – und wenn du mit der angebotenen Kredithöhe einverstanden bist, kann der Vertrag unterschrieben werden.
Benötige ich immer einen Termin, um einen Autopfandkredit abschließen zu können?
Das ist je nach Anbieter unterschiedlich. Bei CASHY kannst du beispielsweise gleich online ein Angebot abrufen und einen Rückruf vereinbaren. Du benötigst einen Termin, um einen Autopfandkredit zu bekommen.
Übergabe der Unterlagen: Um deinen Autopfandkredit zu bekommen, musst du folgende Unterlagen zur Überprüfung mitbringen:
Fahrzeugschein
Zulassungsbescheinigung Teil I+II
Gültige §57a Plakette (Pickerl)
Zweitschlüssel
Kaufvertrag
Meldebestätigung
Amtlicher Lichtbildausweis
Auszahlung: Je nach Anbieter bekommst du dein Geld meist in bar, kannst aber auch andere Auszahlungsarten wählen. Bei Pfandhäusern wie CASHY ist auch eine Auszahlung auf dein Bankkonto oder auf dein PayPal-Konto möglich. Du kannst deinen Pfandkredit in der Regel für 1, 2 oder 3 Monate abschließen.
Rückzahlung: Am Ende deiner Laufzeit werden zumindest die Gebühren fällig. Du kannst deinen Pfandkredit inkl. Gebühren zurückzahlen, ihn aber auch verlängern. Wenn du nur einen Teilbetrag zahlst, verringern sich danach auch deine Gebühren. Das Pfandrecht des Pfandhauses erlischt, wenn du deinen Pfandkredit zur Gänze zurückgezahlt hast.
Gehört das Auto noch mir, wenn ich mir einen Pfandkredit aufnehme?
Ja, das Auto bleibt in deinem Besitz, das Pfandhaus hat allerdings das Pfandrecht. Wenn du deinen Kredit nicht zurückzahlen kannst, wird dein Auto versteigert, um deine Schulden damit zahlen zu können.
WIE VIEL KOSTET EIN AUTOPFANDKREDIT? WO FINDE ICH EIN GEBÜHRENBEISPIEL?
Die Kosten für einen Pfandkredit setzen sich in Österreich aus verschiedenen Gebühren zusammen. Nachfolgend findest du ein Gebührenbeispiel von CASHY. Den Gebührentarif dazu findest du auch transparent auf der Webseite des Pfandhauses.
In unserem Beispiel zeigen wir dir, wie hoch die Gebühren für einen Autopfandkredit über €1.000 für 1 Monat mit Weiternutzung deines Autos sind:
BESCHREIBUNG | BETRÄGE |
|---|---|
Pfandkredit Höhe | €1.000,- |
Ausfertigungsgebühr | €12,- |
Darlehenszinsen | €20,- |
Manipulationsgebühr (bei Weiternutzung) | €40 |
Gesamtgebühren | €72,- |
WELCHE VOR- UND NACHTEILE GIBT ES BEI AUTOPFANDKREDITEN?
Wenn du dein Auto als Pfand für einen Kredit einsetzen kannst, gibt es verschiedene Punkte, die du für deine Entscheidung berücksichtigen solltest. Autopfandkredite eignen sich vor allem für kurzfristige Überbrückungen.
VORTEILE | NACHTEILE |
|---|---|
Du bekommst schnell Geld. | Die Kosten sind im Vergleich zu einem Bankkredit höher. |
Oft benötigst du keine gute Bonität. | Wenn du den Kredit oft verlängern musst, können sich höhere Schulden anhäufen. |
Du kannst oft selbst entscheiden, welche Laufzeit du wählst. | Bei Weiternutzung oder bei Lagerung entstehen Zusatzkosten. |
Die Abwicklung funktioniert sehr einfach. | Bei Nichtrückzahlung verlierst du dein Auto. |
Du kannst dein Auto während der Laufzeit weiter benutzen. | Bei einer Versteigerung deines Autos bekommst du nicht den Marktwert. |
WELCHE RISIKEN GIBT ES, WENN ICH MEIN AUTO BELEHNEN MÖCHTE?
Du solltest darauf achten, deinen Autopfandkredit bei einem seriösen Anbieter aufzunehmen. Du erkennst vertrauenswürdige Anbieter zum Beispiel am Gütesiegel der Wirtschaftskammer Österreich. Dieses zeigt dir, dass ein Pfandhaus vorgegebene Qualtitässtandards erfüllt. Dazu gehört auch, dass die Gebühren transparent anzuzeigen.
Autopfandkredite eignen sich vor allem für kurzfristige Überbrückungen. Wenn du dir die Rückzahlung deines Pfandkredits nicht leisten kannst, könntest du dein Fahrzeug verlieren. Anders als bei einem klassischen Pfandkredit kann es hier auch zur Unterdeckung kommen. Das bedeutet, dass der Verkauf deines Autos den Wert deines Pfandkredits nicht gedeckt hat.
WAS PASSIERT, WENN ICH MEINEN AUTOPFANDKREDIT NICHT ZURÜCKZAHLEN KANN?
Wenn du deinen Autopfandkredit nicht zurückzahlen kannst, hast du die Möglichkeit, die Laufzeit noch einmal zu verlängern. So wird nicht die gesamte Kreditsumme fällig. Du bezahlst weiterhin die vereinbarten Zinsen für deinen Pfandkredit und du hast die Möglichkeit, deinen Kredit zu einem späteren Zeitpunkt zurückzuzahlen.
Sollte es dir auch nicht möglich sein, deinen Autopfandkredit zu verlängern, wird das Auto in deinem besten Sinne versteigert. Wenn die Verkaufssumme die Höhe deiner Kreditsumme einbringt, ist deine Schuld beglichen. Sollte dein Auto zu einem geringeren Betrag versteigert werden, musst du Differenz bezahlen.
Du solltest dir deshalb nur dann einen Autopfandkredit aufnehmen, wenn du sicher bist, dass du die aufgenommene Kreditsumme nach 1-3 Monaten zurückzahlen kannst.
Kann ich meinen Autopfandkredit auch reduzieren?
Ja, du kannst jederzeit Teilbeträge deines Autopfandkredits zurückzahlen. Dadurch verringern sich natürlich auch die weiteren Gebühren für die Folgemonate.
HÄUFIGE FRAGEN
Bekomme ich sofort Bargeld?
Ja, meistens bekommst du sofort Bargeld. Auch eine Überweisung auf dein PayPal- oder Bankkonto erfolgt in der Regel sehr schnell.
Wie schnell bekomme ich einen Autopfandkredit? Ist die Abwicklung einfach?
Du kannst dein Auto meist noch am gleichen Tag belehnen und bekommst das Geld sofort ausgezahlt. Die Abwicklung ist sehr einfach und unkompliziert.
Ist es möglich, ohne Bonitätsnachweis und Einkommen einen Autopfandkredit zu bekommen?
Ja, das ist möglich. Bei höheren Pfandkrediten mit Weiternutzung können allerdings regelmäßige Gehaltseingänge als zusätzliche Sicherheit gefordert werden.
Was bedeutet das Gütesiegel der Wirtschaftskammer für Pfandleihen?
Das Gütesiegel zeigt, dass das Pfandhaus bestimmte Qualitätsstandards erfüllt.
Welche Laufzeit ist für meinen Autopfandkredit möglich?
Du schließt deinen Pfandkredit für 1-3 Monate ab, kannst diesen am Ende der Laufzeit aber auch noch einmal verlängern.
Muss das Auto im Pfandhaus bleiben?
Nein, du kannst dein Auto auf Wunsch auch weiterfahren. Die Gebühren für deinen Pfandkredit werden dadurch allerdings höher.
Kann ich auch einen Oldtimer belehnen?
Ja, das ist in den meisten Fällen möglich.
Wo kann ich online ein anonymes Sofortangebot für meinen Autopfandkredit bekommen?
Auf cashy.at kannst du die Daten deines Autos direkt in ein Formular eingeben. Du bekommst sofort online angezeigt, wie viel Geld du dir für dein Auto leihen kannst.